协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行(xíng)提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部(bù)分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.5国民党任公是指谁，任公指的是什么5％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应(yīng国民党任公是指谁，任公指的是什么)利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安(ān)银(yín)行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以上）执行利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位(wèi)协国民党任公是指谁，任公指的是什么定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额(é)度的(de)部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特(tè)定存(cún)取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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